Mit jelent a nyugdíjbiztosítás?
A nyugdíjbiztosítás az egyik legelterjedtebb nyugdíjcélú megtakarítási forma.
A fejlett világ nyugdíjrendszerének problémája az elöregedő társadalmakban a fiatalok létszáma csökken, míg az időseké egyre növekszik.
Ennek következtében Magyarországon is egyre nagyobb hangsúlyt kap a nyugdíjkérdés.
A nyugdíjbiztosítások a biztosítóknál érhetők el.
Mikor jár le egy nyugdíjbiztosítás?
Lényegük, hogy a megtakarító arra szerződik a biztosítóval, hogy 65 éves koráig rendszeresen fog takarékoskodni a náluk vezetett számláján.
A biztosító ez ügyfél rendelkezései alapján a befolyt összeget befekteti, így azok hozamokat termelnek az évek során.
A szerződés akkor jár le amikor a megtakarító betölti a kötéskor érvényes nyugdíjkorhatárt: ez jelenleg 65. év.
Tehát akik, 2021-ben nyugdíjbiztosítást kötnek, 65 éves korukban mindenképpen hozzáférhetnek majd a pénzükhöz, függetlenül attól, hogy a jövőben hogyan változik a nyugdíjkorhatár.
Nyugdíjbiztosításra szerződni 18 és 60 év között lehet.
Mennyi állami támogatás jár a nyugdíjbiztosításokra?
Az állam pénzzel is támogatja a nyugdíjbiztosításokat, hogy ezzel is ösztönözze a lakosság öngondoskodását.
A támogatás jelenleg az éves befizetések 20%-a lehet, de nem haladhatja meg az évi 130.000.-Ft-ot.
Az adókedvezmény maximális kihasználásához évi 650.000.-Ft befizetése szükséges, ami kb. havi 54.000.-Ft-nak felel meg.
A támogatást mindig az adott évben befizetett személyi jövedelemadóból lehet visszaigényelni, ezáltal csak azok jogosultak rá, akik fizetnek SZJA-t.
Mennyi pénzt szükséges félretenni havonta?
A biztosító a minimális díjat meghatározza: ez általában 10-12.500.-Ft körül alakul havonta.
Ugyanakkor a megtakarítási célt érdemesebb aszerint megállapítani, hogy valaki mekkora tőkét szeretne felhalmozni idős korára.
A statisztikák szerint 25-30 millió forint összeg az amivel rendelkeznünk kellene 65 éves korunkra, hogy egy átlagos nyugdíjas életét tudjuk élni.
Ez első hallásra soknak tűnhet, de aki kellően korán elkezdi akár havi 10.000.-Ft-ból is megvalósíthatja!
Viszont minél rövidebb idő van hátra 65 éves korig, annál magasabb összeggel érdemes elindítani egy nyugdíj megtakarítást.
Lehet-e szüneteltetni a nyugdíjbiztosítást?
Futamidő alatt 3 alkalommal, akár egymást követő években is.
Ilyenkor nem terheli az ügyfelet díjfizetési kötelezettség.
3 év után a rendszeres díj összegének csökkentése is kérhető.
Van-e lehetőség eseti díjfizetésre?
Megtörténhet, hogy valaki a rendszeres díjakon felül is szeretne alkalmi befizetéseket eszközölni a megtakarítási számlájára, erre természetesen van lehetőség!
Nyugdíjcélra történő eseti befizetésre( a rendszeres díjakhoz hasonlóan) igényelhető a 20%-os adójóváírás, ebben az esetben az eseti díj is 65 éves korban lesz hozzáférhető.
Milyen befektetési lehetőségek elérhetők?
A biztosító meghatároz kb 10-20 eszközalapot, melyek közül az ügyfél tetszőleges arányban oszthatja szét a saját befizetéseit.
A kínálatban egyaránt megtalálhatóak, pénzpiaci alapok, kötvényalapok és részvényalapok.
Abban az esetben ha valaki nem szeretne egyedi portfóliót összeállítani, az ő számára alapértelmezett portfóliók is elérhetők.
Milyen adóvonzata van egy nyugdíjbiztosításnak?
Amennyiben a szerződés biztosítottja betölti a szerződéskor érvényes nyugdíjkorhatárt (65 év) vagy még előtte jogosulttá válik
(pld: előrehozott nyugdíj), akkor adómentesen igényelhetők a nyugdíjszolgáltatások.
Továbbá adómentes a biztosító szolgáltatása, ha a szerződés biztosítottja 40%-ot elérő mértékű maradandó egészségkárosodást szenved, vagy elhalálozik.
Visszavásárlásnak nevezzük azt az esetet, ha a fentiek bekövetkezte nélkül a megtakarításból pénzkivételre kerül sor( leszámítva a nem nyugdíjcélú eseti befizetéseket). Lejárat előtti visszavásárlás esetén az összes állami támogatást 20% -al növelten visszafizetendő a NAV részére.
Hogyan örökíthető a nyugdíjbiztosítás?
A kedvezményezettek részére történő szolgáltatás hagyatéki eljáráson kívül történik, és adó-és illetékmentes.
Milyen lejárati szolgáltatások igényelhetőek?
Nyugdíj szolgáltatásként igényelhető a lejáratkori egyenleg egyösszegű kifizetése, vagy választott időtávú járadékszolgáltatás , adómentesen.
Végrehajtható-e a nyugdíjbiztosítás?
A hatályos törvények értelmében, mentes a végrehajtás alól.
Mennyire biztonságos a nyugdíjbiztosítás?
Sokan tartanak továbbá a nyugdíjcélú megtakarítások „államosításától” , azonban a kérdés mélyebb megértése esetén egyértelművé válik, hogy ez a félelem teljesen alaptalan.
A természetes befektetési kockázat, ezeknek a termékeknek is velejárója.
Az intézményi kockázatok ellen szigorú jogszabályi előírások nyújtanak védelmet.
Az MNB folyamatosan ellenőrzi, hogy a biztosítók rendelkeznek-e szükséges szavatoló tőkével, illetve biztosítástechnikai tartalékkal.