Nyugdíjbiztosítás

Mit jelent a nyugdíjbiztosítás?

A nyugdíjbiztosítás az egyik legelterjedtebb nyugdíjcélú megtakarítási forma.

A fejlett világ nyugdíjrendszerének problémája az elöregedő társadalmakban a fiatalok létszáma csökken, míg az időseké egyre növekszik.

Ennek következtében Magyarországon is egyre nagyobb hangsúlyt kap a nyugdíjkérdés.

A nyugdíjbiztosítások a biztosítóknál érhetők el.

Mikor jár le egy nyugdíjbiztosítás?

Lényegük, hogy a megtakarító arra szerződik a biztosítóval, hogy 65 éves koráig rendszeresen fog takarékoskodni a náluk vezetett számláján.

A biztosító ez ügyfél rendelkezései alapján a befolyt összeget befekteti, így azok hozamokat termelnek az évek során.

A szerződés akkor jár le amikor a megtakarító betölti a kötéskor érvényes nyugdíjkorhatárt: ez jelenleg 65. év.

Tehát akik, 2021-ben nyugdíjbiztosítást kötnek, 65 éves korukban mindenképpen hozzáférhetnek majd a pénzükhöz, függetlenül attól, hogy a jövőben hogyan változik a nyugdíjkorhatár.

Nyugdíjbiztosításra szerződni 18 és 60 év között lehet.

Mennyi állami támogatás jár a nyugdíjbiztosításokra?

Az állam pénzzel is támogatja a nyugdíjbiztosításokat, hogy ezzel is ösztönözze a lakosság öngondoskodását.

A támogatás jelenleg az éves befizetések 20%-a lehet, de nem haladhatja meg az évi 130.000.-Ft-ot.

Az adókedvezmény maximális kihasználásához évi 650.000.-Ft befizetése szükséges, ami kb. havi 54.000.-Ft-nak felel meg.

A támogatást mindig az adott évben befizetett személyi jövedelemadóból lehet visszaigényelni, ezáltal csak azok jogosultak rá, akik fizetnek SZJA-t.

Mennyi pénzt szükséges félretenni havonta?

A biztosító a minimális díjat meghatározza: ez általában 10-12.500.-Ft körül alakul havonta.

Ugyanakkor a megtakarítási célt érdemesebb aszerint megállapítani, hogy valaki mekkora tőkét szeretne felhalmozni idős korára.

A statisztikák  szerint 25-30 millió forint összeg az amivel rendelkeznünk kellene 65 éves korunkra, hogy egy átlagos nyugdíjas életét tudjuk élni.

Ez első hallásra soknak tűnhet, de aki kellően korán elkezdi akár havi 10.000.-Ft-ból is megvalósíthatja!

Viszont minél rövidebb idő van hátra 65 éves korig, annál magasabb összeggel érdemes elindítani egy nyugdíj megtakarítást.

Lehet-e szüneteltetni a nyugdíjbiztosítást?

 

Futamidő alatt 3 alkalommal,  akár egymást követő években is.

Ilyenkor nem terheli az ügyfelet díjfizetési kötelezettség.

3 év után a rendszeres díj összegének csökkentése is kérhető.

Van- e lehetőség eseti díjfizetésre?

Megtörténhet, hogy valaki a rendszeres díjakon felül is szeretne alkalmi befizetéseket eszközölni a megtakarítási számlájára, erre természetesen van lehetőség!

Nyugdíjcélra történő eseti befizetésre( a rendszeres díjakhoz hasonlóan) igényelhető a 20%-os adójóváírás, ebben az esetben az eseti díj is 65 éves korban lesz hozzáférhető.

Milyen befektetési lehetőségek elérhetők?

A biztosító meghatároz kb 10-20 eszközalapot, melyek közül az ügyfél tetszőleges arányban oszthatja szét a saját befizetéseit.

A kínálatban egyaránt megtalálhatóak, pénzpiaci alapok, kötvényalapok és részvényalapok.

Abban az esetben ha valaki nem szeretne egyedi portfóliót összeállítani, az ő számára alapértelmezett portfóliók is elérhetők.

Milyen adóvonzata van egy nyugdíjbiztosításnak?

Amennyiben a szerződés biztosítottja betölti a szerződéskor érvényes nyugdíjkorhatárt (65 év) vagy még előtte jogosulttá válik 

(pld: előrehozott nyugdíj), akkor adómentesen igényelhetők a nyugdíjszolgáltatások.

Továbbá adómentes a biztosító szolgáltatása, ha a szerződés biztosítottja 40%-ot elérő mértékű maradandó egészségkárosodást szenved, vagy elhalálozik.

Visszavásárlásnak nevezzük azt az esetet, ha a fentiek bekövetkezte nélkül a megtakarításból pénzkivételre kerül sor( leszámítva a nem nyugdíjcélú eseti befizetéseket). Lejárat előtti visszavásárlás esetén az összes állami támogatást 20% -al növelten visszafizetendő a NAV részére.

Hogyan örökíthető a nyugdíjbiztosítás?

A kedvezményezettek részére történő szolgáltatás hagyatéki eljáráson kívül történik, és adó-és illetékmentes.

Milyen lejárati szolgáltatások igényelhetőek?

Nyugdíj szolgáltatásként igényelhető a lejáratkori egyenleg egyösszegű kifizetése, vagy választott időtávú járadékszolgáltatás , adómentesen.

Végrehajtható-e a nyugdíjbiztosítás?

A hatályos törvények értelmében, mentes a végrehajtás alól.

Mennyire biztonságos a nyugdíjbiztosítás?

Sokan tartanak továbbá a nyugdíjcélú megtakarítások „államosításától” , azonban a kérdés mélyebb megértése esetén egyértelművé válik, hogy ez a félelem teljesen alaptalan.

A természetes befektetési kockázat, ezeknek a termékeknek is velejárója.

Az intézményi kockázatok ellen szigorú jogszabályi előírások nyújtanak védelmet.

Az MNB folyamatosan ellenőrzi, hogy a biztosítók rendelkeznek-e szükséges szavatoló tőkével, illetve biztosítástechnikai tartalékkal.